不動産投資ローンとは？住宅ローンとはどう違うの？
不動産投資を始める際、物件購入のための資金が必要不可欠です。ローンを利用すれば自己資金がそれほど少なくても始めることができるのではないか、このように考えがちですが知識を持たずに始めれば失敗してしまうおそれがあります。
ここでは不動産投資ローンとはどのような融資商品になるのか、これを利用するメリットや金利相場について解説します。また、マイホーム購入のときに利用することが多い住宅ローンとの違いについても解説しますので、参考にされることをおすすめします。
不動産投資ローンとは？借入するメリットは？
不動産投資を始めるとき、全額自己資金で物件を購入できる人は少なく、大半の方はローンを組んで物件を手に入れるケースが多いと言えましょう。このとき利用する融資商品は、不動産投資に使える投資ローンと呼ばれるものです。住宅ローンなどを用意している銀行は多いけれども、不動産投資に使える融資商品はあまり目にしたことがない、このように感じる人も多いかと思われますが、投資ローンは家賃収入を得ることができる収益物件を購入する目的で利用できるローンの総称です。
家賃収入をどれくらい見込むことができるのか、入居者が退去しても直ぐに次の入居者が見つかるのか、融資を行う金融機関はこのような点に着目しますので、収益が高いなど考えられる投資物件を購入するときには高額な融資への期待もできます。もちろん、借入した人の収入など返済能力が考慮されるので収益が高い物件を買うためのローンだからといって返済能力を超えるような金額での融資を受けることはできません。なお、投資ローンを利用することで自己資金では買うことができない収益物件を手に入れて不動産投資をスタートできるメリットに繋がります。
住宅ローンのとの違い
不動産投資用のアパートやマンションを購入するとき、投資ローン以外に住宅ローンといった選択肢があるのではないか、このように考える人も多いことでしょう。確かに、どちらも家を買うときに使うローンになることは間違いないのですが、住宅ローンは住む家を購入するときに利用できるもので、第三者に貸し出すことを目的で借入することはできません。
整理すると、投資ローンは家賃収入など収益目的で利用するもので住宅ローンは自ら住むための家を購入するときに利用するものです。このように、両社は全く目的が異なるものですから、切り離して考える必要があります。それと、住宅ローンを利用して物件を購入してその後で賃貸で貸し出すといった使い方もできないので注意が必要です。なお、借入可能な限度額は住宅ローンの場合は年収の5～7倍が一般的ですが、投資ローンは収益物件を購入する目的で利用するもので年収の10～15倍の融資額になるといいます。これは、投資ローンそのものが個人に対するものではなく家賃収入を得る目的で活用するもの、事業資金のように考えられるためです。
不動産投資ローンの金利相場
不動産投資ローンは借入先の選択肢が非常に広いので、どこで借入するのが良いのか迷う人も多いことでしょう。ただ、高額な融資になりますので返済ができる金額であることはもちろん、金利もしっかり比較しておくことが大切です。不動産投資に使う投資ローンは、わずか1％の違いで総支払い額が大きく変わりますし、金利が低いローンを使えば繰り上げ返済がしやすくなり元金の減りも早くなるなどいろいろなメリットがあります。
なお、不動産投資に使える投資ローンの融資先には都市銀行（メガバンク）・地方銀行・信用金庫や信用組合・日本政策金融公庫・ノンバンクなどの選択肢があり、金利相場もそれぞれ異なります。メガバンクの金利は1％前後が相場で、返済の負担を最小限に抑えることができますが審査基準は厳しいといわれています。地方銀行は1％後半から3％程度が相場ですが、不動産投資が盛んに行われていないエリアでは地方銀行も投資に使えるローンに力を入れていないので金利は高めの4％～5％です。信用金庫や信用組合も地方銀行と同レベルですが、メガバンクと比べると審査基準は緩めで借りやすさがあります。日本政策金融公庫は1～2％で地方銀行やメガバンクの中間、ノンバンクは審査基準が低めですが金利相場は3～5％と高めです。
今回のまとめ
不動産投資を始めるときには、物件を購入するための資金が必要不可欠です。高額な物件を買うことになるので自己資金だけでは不足してしまう、このような理由からローンを組むケースは多いといえましょう。投資物件を購入するときには、住宅ローンではなく収益物件を購入できる投資ローンを活用することで不動産投資を始めることができます。融資先にはメガバンクや地方銀行、日本政策金融公庫などがあり、金利相場は融資先により異なりますので、借りやすさなども含め比較が大切です。